Tasso usuraio su mutui e prestiti
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Per aiutarti a capire se il prestito o il mutuo che hai sottoscritto ha un tasso usuraio abbiamo creato questo calcolatore. Per usare il nostro calcolatore è importante che tu abbia davanti a te il contratto di mutuo o di prestito. Sono necessarie, infatti, delle indicazioni precise sui tassi e le spese applicate al momento della stipula che puoi reperire solo sul contratto che hai firmato. Se non hai ancora firmato il contratto, il calcolatore ti può darti indicazioni sulle offerte che hai recuperato per evitare brutte sorprese dopo. In questo caso i tassi e le spese possono essere recuperati dai preventivi dei mutui o dai moduli IEBCC che la banca o finanziaria deve consegnare al cliente prima della firma di un finanziamento di credito al consumo.
In base alle norme in vigore in Italia un tasso applicato ad un qualsiasi finanziamento, non solo un mutuo o un prestito, non può superare un certo valore, pena il reato di usura. Peraltro, il Ministero dell’Economia ogni trimestre di concerto con Banca d’Italia pubblica delle rilevazioni raccolte presso banche ed altri intermediari finanziari per indicare per ogni categoria di prestito i tassi medi rilevati nel trimestre precedente. Questi tassi medi aumentati di un quarto a cui si aggiungono altri quattro punti percentuali rappresentano il tasso massimo oltre il quale scatta il reato di usura. Secondo la legge, i tassi di un finanziamento che superano il tasso usuraio sono considerati come non apposti.
Se il tuo tasso risulterà usuraio e hai già firmato il contratto potrai fare un reclamo alla tua banca/finanziaria. Se la banca farà orecchie da mercante, il passo successivo è rivolgersi all’Arbitro bancario e finanziario. Se l'Arbitro dovesse dare un giudizio negativo il passo successivo è rivolgersi all'Autorità giudiziaria con una perizia econometrica fatta da organismi specializzati.
| Tassi d'interesse effettivi globali medi e tassi massimi ai fini dell'usura (validi dal 1 luglio 2025 al 30 settembre 2025) | |||
|---|---|---|---|
| Tipo di finanziamento | Importo | Tasso medio (%) | Tasso soglia (%) |
| Aperture di credito in conto corrente | Fino a 5.000 euro | 10,18 | 16,725 |
| Oltre 5.000 euro | 8,91 | 15,1375 | |
| Scoperti senza affidamento | Fino a 1.500 euro | 15,11 | 22,8875 |
| Oltre 1.500 euro | 15,12 | 22,9 | |
| Anticipi e sconti | Fino a 50.000 euro | 7,13 | 12,9125 |
| da 50.000 euro a 200.000 euro | 6,51 | 12,1375 | |
| Oltre 200.000 | 4,86 | 10,075 | |
| Crediti personali | Per tutti gli importi | 11,02 | 17,775 |
| Altri finanziamenti | Per tutti gli importi | 14,25 | 21,8125 |
| Prestiti contro cessione del quinto stipendio e della pensione | Fino a 15.000 euro | 13,13 | 20,4125 |
| Oltre a 15.000 euro | 9,03 | 15,2875 | |
| Credito finalizzato | Per tutti gli importi | 10,25 | 16,95 |
| Credito revolving | Per tutti gli importi | 15,34 | 23,175 |
| Finanziamenti con utilizzo di carte di credito | Per tutti gli importi | 11,1 | 17,875 |
| Mutui ipotecari a tasso fisso | Per tutti gli importi | 3,21 | 8,0125 |
| Mutui ipotecari a tasso variabile | Per tutti gli importi | 4,37 | 9,4625 |